Во многих текстах, посвящённых финансовой сфере, часто встречается термин кредитная история. Сам термин наверняка слышали многие пользователи. Однако во всех деталях с сутью этого понятия знакомы далеко не все. Между тем, в условиях развитой кредитной сферы кредитная история играет важнейшую роль.
Кредитная история: определение, виды
Под кредитной историей понимается история выполнения физическим лицом собственных обязательств по возвращению займов, собираемая из самых разных источников:
- банковских учреждений;
- кредитных организаций;
- правительственных инстанций и пр.
Понятно, что для любого кредитора подобный документ предельно важен, ведь он характеризует добросовестность заёмщика и его возможности по возврату долга.
Причём составление кредитных историй является не инициативой банков, а требованием законодателя, этой теме посвящён специальный Федеральный закон «О кредитных историях» № 218.
Стандартно образование кредитных историй происходит при обращениях в банк за займом, и одно из условий кредитного договора требует согласия заёмщика на передачу информации о кредите третьим лицам. Клиент может отказаться от этого пункта, но и его отказ будет зафиксирован. В специальном бюро кредитных историй документ сохраняется в течение 15 лет, это необходимо учитывать всем потенциальным соискателям займов.
Кредитная история это довольно обширный документ, включающий установочные данные физического лица, а также собственно историю его взаимоотношений с кредитной организацией и индивидуальный рейтинг субъекта.
Различают три вида кредитных историй:
- нулевую (субъект никогда не обращался за кредитами);
- положительную (заёмщик добросовестно в срок погашал ссуды);
- отрицательная (здесь пояснения не нужны).
В последнем варианте получение кредита может быть весьма затруднительно.